《小白买车防忽悠》之按揭篇


  上一篇说到了关于买车过程中碰到的各种促销手段.那么打铁趁热.今天我们就来说一说分期购车所能遇到的问题

  很多在选车过程中的同学都会碰到选鸡头还是凤尾的问题.那么手中的预算是关键.如果喜欢的车型兜里的米不够怎么办?这个时候接待你的销售员就笑了:大哥.您分期呀~现在谁买车还一次性的.有钱的人都分期.这叫把钱投在刀刃上.把贷款剩下的车款拿去投资半年回本.3年下来保准能赚到一辆车的钱...类似的话我当年在4S店上班的时候也没少跟客户说..

  那么分期到底是怎么分的呢?我们先来数一数现在市面上的分期方式

  第一种:厂家金融免息贷款.


  这种免息的方式是近几年出来的比较流行的贷款方式.成本也比较低.我所说的成本是按揭所收的金融手续费..一般办理1年以内的手续费通常是在1000块以内.2年的话也在2000块上下.但是有一个弊端.通常贷款额度不会很高.我所了解的基本维持在车价的50%左右的贷款额度.而且两年会比1年多出1000-2000不等的保险押金.也就是说.再贷款没能还清之前你的保险项目是由4S店来决定的.自己不能盲目的去投保.个别品牌也能支持70%额度的免息贷款.但是手续要求会比额度低的要多.通常50%额度的贷款仅仅需要一张身份证即可.也就是说.咱们贷款比一次性多花出的钱也就是这一两千的手续加上可以退换的保险押金.还有分期会在保险险种上多出一个盗抢险.这些都是分期比一次性要额外多付出的东西.至于划算不划算.还得自己算一算....通常这种贷款方式比较适合原本就打算全款购车的客户.这一类客户可能会为这为数不多的手续费买单....也相对来说比较经济实惠.

  第二种;地方银行金融贷款

  这种贷款模式在免息出现之前可算是市面上最主流的贷款方案了...相对于免息贷款.虽然多付出了3年的利息.但是换来的是最低20%~30%的首付.对于首付想少点的客户绝对是首选..但是这种贷款方案利率相差挺大.

  从利率上来讲.有低利率高利率之分.低利率肯定是有手续费的.利率高到一定程度自然也就免了手续费.当然这里我说的是成本.通常情况下是没人愿意给你做低利率的.没利润不说.还有可能被客户死死的咬住手续费往死里砍...但是别以为利率高了就不收手续费了.商家不是傻子.白拿的钱怎么可能会不赚.我们以10万的贷款额度为例.通常低利率的月供是不会超过3100块的.而但是高一点的利率起步肯定是要3200块的月供了的.这中间差了100多块的月供三年下来就是3600块的利息.这个钱哪里去了?反正不会到客户手里...说了这么多只是想告诉分期购车的小白们不要一味的去追求低首付.把首付的钱往死里砍.月供也是要看的..别捡了芝麻丢了西瓜...就像上图的广告牌...0利息.0手续费.0担保...我敢保证这三个绝不可能会同时享受...银行不是傻子.跟你非亲非故的会白白借钱给你买车...

  这里我又要分享一个身边朋友的例子...就是我自己的邻居.亲身经历的...想买锐志.自己去4S店也问了价格.我不知道他要分期.以为一次性.就通过渠道比他去问的多优惠了3000.当时挺开心的.但是没有当场要.第二天自己又去4S店买了.直接开回来了.还很开心的跟我说人家销售经理给他的价格比我多优惠了1000.我觉得不可思议.就问他全部下来多少.他说加上利息28万了...我看了他的月供之后顿时就明白了...手续费才收了贷款额的1个点..表面上看不过分.也不贵.车价优惠也是行情价里不算贵的.但是3年息比正常利率足足多了6000多..一顿解释.他也明白了.但为时已晚.牌都上了....

  最后一种要说的就是市面上新起的零首付购车

  所谓零首付.并不是说1毛钱都不用付就能把车开走.至少保险跟购置税还有上牌费还是要自己付的.而且肯定会有不低的手续费需要交.免去的可能只有车价的20%~30%的车价首付款.那么这一种是怎么操作的呢?利率有是怎样的呢?我可以告诉你.利率非常之高..比我上面说的高利息的还要高出不少...所谓车价0首付其实就是把全额的车款当做贷款额去贷.可是正常的贷款比例都是20%~30%的比例.怎么带全额车款呢?唯一的操作就是把发票开高.我们还是以10万块的车价为例.如果贷70%那么就是贷款7万.我们需要首期支付的车款有3万.再加上保险跟购置税上牌费才能完成一辆车的包牌上路.那么如果把10万块的车发票开成15万呢?那么按照70%的贷款额度就能轻松从银行贷走10万.这样首付车款是不是就没了呢?但是高开发票需要额外支付税钱还有高额的手续费以及不低的利息这些都是车主需要买单的成本.表面上你首付确实是少了.但是总的价格下来你肯定会吓一跳...所以0首付是不是适合自己还需要慎重考虑清楚...换句话说如果你连首付的钱都不够我想你还起月供来也一定是非常吃力的...对于按揭公司来说.这样的还款逾期率也是非常之高...还需慎重再慎重...

  我突然还想到一个黑户的问题.之前接触的客户中也会碰到银行黑名单.贷不下款的情况.大部分正规的按揭公司都是不给做的...但是总有一两个黑户说谁谁家能做...很遗憾至今我没能做过一单黑户的单子.但是在我的客户身上真真切切也有碰到过真是的案例..无一例外.也是利息超高..当时的客户因为自身从事民间借贷已经上了当地银行的黑名单了...但是有家4S店却说能做.而且不需要担保.一张身份证就能搞定...后来客户还把车给提回来了.在我的仔细询问下.客户告知我是4S店给他办理的网络借贷.利息是需要提前支付的.后期每个月还本金就行了.但是同样10万的贷款3年利息达到了25000.而且利息是提前支付的.也就是说贷款10万放下来只有75000.足足比正常利息贵了1.5倍...而且需要安装GPS定位防止跑路...我不否认这样的方式确实能给客户缓解暂时手头的拮据.但是网络借贷的风险真的是太大了...1张身份证就能随随便便贷款10万.万一哪一天身份证丢了呢?

  以上就是我所接触到等各类分期购车的情况.还有一些事自己不曾了解过的就不拿出来说了.免息也好.有利息也罢.0首付也行.在自己手头不是那么宽松情况下确实能够缓解一下经济压力.也能让我们在选择爱车的时候能够更上一个档次.但是一定要清楚的知道贷款的来源以及利息的明细..不要过分的追求低首付..其实你能买得起车可能你也并不是差那么万儿八千的车款...汽车只是一个交通工具.生活的精彩才是最重要的人生过程.莫让高额利息把自己变成了汽车的奴隶....

  我是热心市民潘师傅.我希望人人都能买到自己的Dream Car...在一个对的时间对的地点还有对的价格...说到这个Dream Car 我想再下期聊聊自己人生路上的梦想之车.不知道你们有没有兴趣听.没兴趣也没关系.我自己跟自己聊一会儿..还是那句话.有缘的话.我们下期见

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我是怎么从一个早餐店外卖员变成一个汽车销售狗的,卖车,那是我的生命
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