前不久我们聊过“明斯基时刻”这个话题，反应非常剧烈。

“明斯基时刻”用一句话解释，就是有钱的时候超前消费，没钱的时候两眼一黑，所以买车分析这个事儿，我从来都建议大家谨慎：摸着自己的口袋消费最合适。

什么东西可以提前消费，什么东西不可以，其实很多人都没有一个明确的认知，今天一次性给大家聊的明明白白。

汽车为什么不能提前消费，因为其本身就是消耗品，消耗品和贷款消费捆绑在一起本身就是一个极度不理性的行为。

简单一句话来形容，每一天汽车都在贬值，如果再去给这种贬值商品强加贷款不必要的利息，那么必然会对资产进行进一波的折损。

这句话并不难理解。

以30万的 奔驰C级为例，本身其就是一个负资产，每年的折损、养护、保险、油费至少在3-4万元左右，产品的本质就是解决AB两点之间的通勤问题，如果还是分期买车，那么每年则会再加上5%左右的利息。

在有钱的时候可以无所谓，但没钱的时候想要变卖这个资产，你会发现30万的奔驰C级其实出手的时候只能卖20万，而这些年在车上的投资已经超过了40万。

一方面，我一直建议大家量力而为消费的原因就是在于此，不要买没有任何切实意义的产品，另一方面，不要超前消费，超前消费会让自己的抗风险能力变差。

为了让各位提前消费，其实贷款买车延伸出很多版本。

比如说弹个车的0首付购车，让你不用首付，只需要支付手续费、保险、购置税就能开走车，但三五年下来总费用却达到车价的150%。

首付越少往往意味着总成本越高。

企业大多数都有自己的金融机构，盘活金融机构的数字必须要用贷款买车，你首付30%买车剩下的70%贷款，要不支付利息要不支付手续费，总有一样支出大过银行的定存利息，这就能够给企业带来利润。

其实如果总价在能力之内还不会影响生活，但如果超前消费选择一台几十万的产品，未来的几年将会压缩生活质量，而且在卖车的时候是一个心结。

明明前前后后花了几十万买的车，最后亏损如此之多。

汽车只是一个工具，它的消费属性太明显，非固定资产的属性决定了买车一定是需要长期投入大量的资金维护，所以建立在这种消费形态下，买车其实还是理性、量力而为一些更好。

按照常规分配来看，买车的预算最好不要超过资产的30%，或者说两年的年收入，这样既不会给用车造成压力，还会带来高质量生活。

总之一句话，提前消费很容易，但欠债是需要还的。