汽车保险可以分为两大类，一类是交强险，一类是商业险！

交强险这里我们暂且不谈，因为这是必须要进行购买的，至于商业险，里面的类别就比较多了，比方说第三者责任险、车辆损失险、自燃损失险、不计免赔险等等。

如果全买的话，一年下来，光保费就得花不少钱，但是你们知道吗？有这样一类人，他们是不需要购买商业险的。

车越多的人 买商业险的必要就越低

之前陈震老师有个视频热度很高，视频的标题是《我所有车都不买商业险》。

随后陈震老师给出了自己的理解，同时也刷新了我对保险的“新”认知。

陈震老师一共有11台车，几乎都是他一个人开，均摊下来，每年每台车的驾驶时间其实并不长，而商业险这个险种只针对于车，如果每台车他都花钱去购买商业险，那将是一笔巨大的开销。

我们以一年15万元的保费来计算，两年就得给保险公司缴纳30万元，但这30万元的出险几率是很小的，那么倒不如自己给自己建立一个“小金库”！

以车辆损失险为例，万一自己不小心发生了剐蹭，那么拿“小金库”里面的钱去维修，绰绰有余。

那么什么时候才适合买商业险呢？陈震老师给出了这样一个“新”观点：“当险种作用到人身上时！”

也就是说，商业险只需买一份，但是这份保险的对象限于人，不限于车，那么就算一人有多辆车的情况下，也不用支出更多的商业险保费，而且还能买到真正的心安。

说到这里，问题来了，哪类人又必须购买商业险呢？

只有一辆车 且车自身价值较高

比方说BBA，这类车虽然保费不便宜，但如果你使用频率较高，一旦发生剐蹭或其他事故，有保险公司兜着，这才叫买了心安。

以宝马3系 2022款 325Li xDrive M运动套装为例，保额100万元的第三者责任险需缴纳1307元、车损险需缴纳4379元，看着很高，对吧？但万一你的爱车和别人“亲了嘴”，或者自己往“墙上怼”，少则上千，多则上万，要是没有这类保险给你“撑腰”，这车咱以后还是不开了吧！

这里要特别提一下车损险，以新车为例，如果汽车本身的价值越高，那么车损险相对应的也会更高，但是如果你是一台很便宜的代步车，那么车损险就不建议购买了。

其次是使用年限较长的二手车，一般私家车8年以上的车龄，保险公司就不会承保了，就算承保，赔付的比例也很少，所以完全没必要。

写在最后

最后补充一下第三者责任险，我对这份保险的建议是，不管你开什么车都需要购买，并且卖得越多越好，举个例子，万一你的爱车与别人的豪车发生剐蹭，并且事故的主要责任在你，如果没有这份保险来承担，那高昂的赔付费用，你不得“砸锅卖铁”来赔吗？

所以，车险这个东西，根据自身的实际情况按需购买是最为合适的！