近日，从保险业内获悉，人保、平安、阳光、众安等4家财险公司的“汽车里程保险”，在由中国保险行业协会组织的行业创新产品评审会议上获通过。根据流程，评审通过是报批产品的前置程序，这意味着4家财险公司有望在不久后便可报批银保监会审批。一旦正式获批，有着重大变革意义的国内首批“汽车里程保险”即将问世。也就是说从此车主们购买车险，将按照行驶里程付费，车开得多保费多，开得少的低使用频率车辆，保费则会更低。

为何推“汽车里程险”

其实，早在50年前 Vickrey的著名经济学家便提出车险按里程付费。之后基于里程的车辆保险政策最早在英国出现，后来美国也有公司推出这类车保，目前在这些国家车险领域的市场占比已达10%左右。今年7月加拿大也在首次推出按驾车者行车里程计算保费的汽车保险。

而我国迟迟没有推出，主要是受限于一些技术条件和现实需求。如今，汽车里程保险迎来了绝佳的推出时机。首先，国内大城市日益拥堵的交通出行环境，为汽车里程保险提供了市场需求的土壤。其次，物联网、传感技术等科技带来的智能化变革，为车险产品的创新提供了基础性设施和可能性，车险定价将更精准、更实时和更碎片化。

哪些地区最先实行

据业内人士透露，“汽车里程保险”一旦获批后，将有望率先在3个地区进行试点，即目前车险费率全面放开的广西、陕西、青海。随着越来越多的财险公司加入报批的队伍，以及车险费率全面放开步伐的加快，相信很快全国各地的车主们，就都可以在更多的保险公司更多的省市，看到“汽车里程保险”的身影。那么对于出行将有哪些影响呢？

出行方式将发生变化

相关数据显示，国内目前超过100万辆机动车保有量的城市已经有53个、超过200万保有量的城市已经有24个、超过300万保有量的城市也多达7个。一方面，我国汽车保有量急剧增加，一、二线城市的交通拥堵情况日趋加剧，有车一族的驾车通勤时间越来越长。

另一方面，各种快捷、方便的公共出行方式越来越完善，城市人群的出行方式发生了剧烈变革：平时“单车+公共交通”上下班，周末或节假日再开车出去。“单车+公共交通+私车”正在成为城市人群日常通勤最高效率和低成本的主流方式，这导致了上班族每年的平均驾驶里程在缩短。数据显示，国内最拥堵的前20个城市，上下班通勤驾驶里程每年平均仅仅4304公里，超过一半的机动车车主，每年开车的行驶公里数在1万公里以内。

所以说，在国内传统的车险定价模式中，假设在其他条件都不会发生变化的情况下，低驾驶里程者的风险一般情况下远远低于高驾驶里程者，但两者缴纳的车险保费却完全一样，这既不合理也不公平。

而车险按里程数收取保费，实现车险费率市场化，效果就大不同了。这样既可以合理反映出驾驶者的保险和风险成本，体现保费的合理公平，还能通过价格调节，最大限度缓解城市交通堵塞，鼓励车主尽可能选择搭乘公共交通工具，以减少对环境的污染。这样的效果，可谓一举多得，契合时代要求，值得期许。

当然，随着车险费率市场化的全面铺开，财险公司将面临较大经营压力。这就要求各险企发挥各自的定价优势，在为车主提供多样化、个性化的车险创新性产品的同时，逐步实现盈利能力的提升。无论如何，实施汽车里程保险是社会一大进步，虽然还在待批状态，但整个业内以及市场都是非常期待的。