掌握这项技能 让你花小钱买大车

最近一位好朋友孩子刚刚出生,一起聊天时候说想换一辆车,原来开一款14年的卡罗拉,虽然是上街买菜的好伙伴,但是一旦有了小孩,一家人开着一辆A级小车,感觉还是有些局促,就跟我讨论想换一辆SUV,既有面子又实惠,周末可以带家人出去玩

 我问他购车预算有多少?朋友说现金也就二十来万,

 于是喜欢乐于助人的融融就开始陪着他谋划购车方案,方案分几块:

 一、全款买合资新车,汉兰达,途观,锐界,CRV

这四款车,两个中型SUV,两个紧凑型SUV,刚好都在20多万区间,可以买到紧凑级的高配和中型的低配。

 

 二、贷款买豪华品牌中型车,奔驰GLC,雷克萨斯RX,捷豹F-PACE,沃尔沃XC60

这四款SUV都是比较新的车型,朋友对奥迪和宝马兴趣不大,锁定了以下几款,这些车的主要售价区间都在四十万以上,如果全款资金压力很大,贷款是很不错的选择。根据自身情况,选择适合自己的首付比例,每月还月供即可,如有多余闲钱,还可投资货币、基金、理财,钱生钱,岂不是一举多得的美事!

 

融融建议朋友在需求和预算方面可以考虑的更仔细一点儿,增加一些限制条件,用数据化和机构化的思考方式做决策。

 

对理财有兴趣的朋友都知道有一本风靡全国的财商数据《穷爸爸,富爸爸》,作者提到了一个概念,就是要把个人的财产分为资产和负债两个两部分。因此一个人的消费支出都和个人及家庭的财富息息相关。

 

购车是比较典型的购买负债,从提车的那一刻起,汽车就在贬值,而且随之而来的各种保险,油钱,维护成本都是财产的消耗。

 

购车决策和家庭财务状况息息相关。因此我替我的好朋友评估了他的现金流和主动被动收入方面的综合情况,再结合他的财务状况,把他在不同方案下整个用车生命周期的成本进行了评估,基于这些原因,帮他完成了购车决策。

 

下面我们就来描述一下我们的分析过程,简单写了一个公式:

我们做一个简单的购车成本决策,其实可以看到,全款买车和买什么车都可以套用一套公式,不考虑用车的需求和面子问题,单纯从财务角度考虑的话,是否全款,首付金额,月供周期等问题,其实只要考虑下面两个因素就可以:

 

1.      月供的费率

2.      对于省出的本金,预估的投资收益率;

 

我们列出的财务公司,本金的投资收益率是个固定值,但是对于真实在生活中而言,收益率肯定不会是固定值,如果固定值的理财,定投等等,Z肯定是要小于月供金额的,那这样贷款买车的财务成本肯定是亏的。

 

但拿融融的朋友举例,他想要买车的钱本来是投资了美股大牛亚马逊,半年的收益率就高达60%,相比于年利率才4.35%的月供利率,用低首付买车,剩余本金投资美股显然就是一个大赚的生意了。

 

其实我们在生活中的方方面面都需要培养财商,我们的消费支出和收入投资都可以用这样的思维方式来辅助决策。能更好的培养自己的财商,才更有机会换好车呀







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标签: 车贷攻略
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