很多人想买车，但全款有压力的时候，会选择贷款或者分期买车。虽然缓解了现金流的压力，但贷款买车要还利息，分期买车要花一笔手续费，费率会根据选择的金融机构以及申请人自身条件不同而有所区别。

在银行办车贷或者信用卡分期，利率一般比较低。根据期限不同，一年到三年期总利率一般介于3%-15%之间，在信用卡分期费率有可能更低一些。在汽车金融公司和融租公司办车贷，利率一般会达到10%甚至更高。

但其实，贷款是有最高利率限制的，超过36%这条红线，就是无效的，法律也不会支持。在最高法发布的释义中：

在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

银行贷款基准利率是4.9%，一般会根据政策导向，在具体审批中上浮或者下调。比较明显的是一线城市的房贷，2015年房贷曾有8折优惠，而2016年政策收紧之后，二套房则上浮15%-20%，抬高了贷款成本，抑制购房需求。

虽然36%是绝对的红线，但并不意味超过36%的才是高利贷。一般来讲，超过银行基准利率4倍，被视作高利贷，也就是达到19.6%就是高利贷。但只要不超过24%，这部分利息法院时予以支持的；而介于24%-36%之间的，则需看合同具体约定；超过36%才是无效的。

从银行、汽车金融公司等办理车贷和分期一般利率比较低，隐含一般在5%-6%左右，汽车金融公司由于是跟汽车厂商一家子，经常为了促销推出0息的分期购车优惠。但在其他途径的车贷，利率有可能会比较高。

尤其是各大互联网金融机构，多家平台的实际贷款利率不仅超过36%，有的甚至超过100%，一旦逾期，就配合暴力催收手段来威胁还款。所以在办车贷的时候，一定要小心息费陷阱。