对于现代人购车来说，保险是一定会购买的，并且交强险和商业险都会一起购买。毕竟车在江湖行，怎么不挨刀。因此，大家买保险都是抱着不怕一万就怕万一的心态买的，为了防止别人也防止自己出错后，有一个保障来支付需要输出的金钱。不过，经常开车的人都知道，有时候难免会发生一些小剐蹭，在这种情况下，很多人都不知道，对于这种小事故要不要报保险，因为现在保险的机制改了，只要一年以内不出险的话，下一年保费就会下调。那么对于这种小事故，私了还是报保险呢？车行哥带大家来算一下。

大家都知道现在交强险的每一年保费高低，取决于上一年的出险次数，第一年没出险，第二年保费下调10%，第二年没出险，第三年保费下调20%，以此类推第四年的保费则是下调30%（交强险最高百分之三十）；而商业险则是比交强险要更大的幅度，第一年出险的，第二年的保费是第一年基础保费的85%，第三年是70%，第四年是60%，第五年是50%，第六年是40%（目前最高是40%）；此外，交强险和商业险还有一个规定是，不管是多少年没出险，但只要一次出险，下一年的保费都会变成最初的基础的保费，也就是所谓的七折变原价，六折变原价。

那么在这样的情况下，就要算上一笔账了。比如说商业险的基础保费是5000元，交强险是950元，总和5950元。第一年没出险，第二年的保费总和是5105元，第三年的保费总和是4260元，第四年的保费总和是3665元，那么也就是两年没没出险的话，就能剩下接近1690元的保费，三年没出险能省下2285元，但是只要出一次险的话，下一年的保费就会回归到5950元的原价。

因此，根据个人的情况来定，如果这个小事故需要赔偿的金额（包括了车辆维修的费用）不超过下一年在不出险的情况下减少的额度或者超过了但是相差不大的话，就私了好了。因为私了能解决的话，累积下来的不出险年数，再下一年的保费减少的额度会显得更加划算，特别是对于三年以上没出险的车主来说，如果1000-2000元之内的小事故赔偿，如果出险，保费一下回到原价，不用想肯定是不划算的。并且，私了的话，事情解决起来也更加快，毕竟不是什么大事故，等交警来到，那最少是半个小时以后。

其实这笔账算起来并不复杂，简单的说就是赔偿金额与不出险减少的额度相比，哪个划算选择哪个。当然，是在能私了的前提下，如果对方一定要走保险，你也没办法。并且私了的前提是没伤人，双方证照齐全，双方没有违法违章的驾驶行为，双方责任达成共识。因此，即使私了也要先判断，这次的事故是否是可以选择私了的。