现在车子出险次数与来年的保费高低有密切关系，出险次数越多，来年保费越高。越是不出险，保费折扣越低。那么经常就有人问，修车花多少钱以上报保险划算，多少钱以内就不报险了，自己花钱修。其实这不能一概而论，每个人的情况不同，具体多少钱走保险划算也就不同，与当前的保费折扣有很大关系。

举个例子，除去交强险，假设你的商业险原价是3000元，你已经五年没有出险了，这时保费已经打到了最低折扣，大约4折左右，也就是1200元。如果今年还是没有出险，明年商业险1200元就够了，相当于节省了1800元。保费打到最低折与好几个系数有关，比如自主核保系数、自主渠道系数、NCD系数，这几个系数相乘得出折扣是多少。重点是这个NCD系数。五年没出险它是最低0.6，如果出一次险则变为1，也就是这个系数就不打折了。其他两个还是有一定折扣的，比如自主渠道系数，你买电话车险或者在4S店购买，价格会有所差别，一般电话车险要便宜一些，这就是购买渠道不同价格不同。

我们继续算一下，原来NCD系数是0.6时折扣是4折，如果NCD系数变为1，粗略算一下折扣变成了接近7折，也就是保费变成了2100。2100减1200等于900元，相当于保费贵了900元，也就是说900元以上的维修费用报保险才划算。其实越久没有出险，保费折扣越低，再出险要想划算，维修费用就得越高。

如果你每年都出一次险，因一年不出险NCD系数会变成0.85，出险与不出险之间保费大约差400元左右。所以每年都出一次险的情况，维修费用超过400元就可以走保险了。不过建议费用再高点再走保险，因为400元时走和不走自己出的钱一样多，走了保险还要定损走一系列流程，比较麻烦，不如自己花钱修一下。

多少钱以上出险划算，自己算起来还是比较麻烦的，因为不同车保费不同，出险频率也不同。给大家一个参考，十万左右的车，商业险原价大概就是3000元左右。那么修车费用在500元以下，就别出险了，自己花钱修。如果自己三年以上没有出过险，保费折扣很低了，八九百元以上再考虑出险。如果车价格更高，二十万左右了，因保费价格也高，修车费用也应该更高一些报保险才划算。其实这么算一下也只适合简单的刮擦，能直接知道维修价格的，如果发生碰撞事故，车辆内部也有损伤，或者外表看上去很严重，还是要第一时间想到报保险。因为一旦涉及到换件或者大的整形，维修费用都很高。