近日，银保监消息，为了更好维护消费者权益，推动车险高质量发展，银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿），该意见稿共分为9个部分32条。具体内容不仅涉及交强险的理赔，还对诸如三者险等大家经常涉及的险种进行了更大改革力度，未来的车险将会何去何从？消费者给爱车上保险面临哪些改变？跟着阳仔，咱们先睹为快！

七大改变/涉及每个人

1、交强险限额提至20万

把交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

2、三责险最高可至1000万

把商业三者险责任限额从5万-500万元范围，提升到10万-1000万元范围。这项提升主要是考虑到经济社会发展水平，满足更高的风险保障需求。

3、玻璃破碎等7项纳入保险责任

车损险主险条款增加7个方面的保险责任，分别是机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约，并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

车损险主险增加的这7项保险责任，过去分属7个附加险，消费者只能投保相应的附加险才能获得对应保障。而《指导意见》将附加险放进车损险条款，大大提高了车损险的保障范围，特别是发动机涉水、玻璃单独破碎等情况，今后处理起来会更简单些。

4、制定代驾等车险增值服务险条款

《征求意见稿》有多个条款，支持行业在基本不增加消费者保费支出的原则下，拓展商车险保障责任范围。比如，引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款，合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。

5、未发生赔付的车主，保费更优惠

在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。这也意味着，未发生赔付消费者的费率优惠幅度比原来提高了，这对驾驶行为较好的车主而言是件好事。

6.手续费比例上限下调

把商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

根据市场实际风险情况，重新测算商车险行业纯风险保费，建立每2-3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制。

引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

引导行业根据商车险产品附加费用率上限、市场经营实际和市场主体差异，合理设定手续费比例上限，降低一些领域过高的手续费水平。

7.推行车险实名制，推广电子保单

在保障消费者知情权和选择权的基础上，鼓励财险公司通过电子保单方式，为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。

财险公司要加强投保人身份验证，做好保单签名、条款解释、免责说明等工作，推进实名缴费，促进信息透明，防止销售误导、垫付保费、代签名等行为，维护消费者合法权益。

加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究，提升车险运行效率，夯实车险服务基础，优化车险发展环境，促进车险创新发展。

适应新时代的“新车险”

一篇看似简洁的车险改革意见稿，足矣让我们看到未来中国车险的趋势。

阳仔之前做过很多期相应的内容，无论是《费改》还是《交通事故赔偿标准》，种种迹象都在表明未来保险行业的趋势和所要改变和解决的问题，随着生活的巨变，车险行业一直在默默做出更多的适应和改变，其中不仅是理赔金额、理赔方式及理赔范围，更多的还有缴纳方式、电子化等更多人性化的改变，我们也可以预见，未来的车险一定会朝着智能化、人性化、定制化去发展，受益最大的也必然是车主们。

当前意见稿还在征求意见阶段，距离发布还有待时日，阳仔会及时给大家做出相应的解读，希望大家持续关注乐淘车事微信公众号，咱们下期见。

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视觉 / 阳仔

撰文 / 阳仔

编辑 / 阳仔

校对 / 阳仔

审核BOSS / Mr.孟