​今天让我们一起来聊一期轻松的话题吧！比如，跟我一起幻想能立刻马上right now开上BBA（奔驰、宝马和奥迪）。

研究了一番以上这四个品牌官方给出的各项金融政策后，我发现，我的消费观真的……太保守了！各大厂商就差没在官网打上满屏的大字了：“来呀，剁手呀，快活呀！”而我的思想竟还停留在24期免息的iPhone 12阶段？实在是太辜负了。

01

奔驰

好了，大家排好队，先跟我一起去奔驰官网，在这里我发现有“限时购车新方案”，怀揣着24期免息的期待点了进去，发现涵盖了几乎所有热门车型：

那么就选一台关注度比较高、价格也比较契合我等贷款党的吧！没错，长轴C级，就是你了。

奔驰为长轴C级提供了几种不同的贷款方案（虽然名称不同，但大家可以简单粗暴地一律视作不同的贷款方案），第一种：

以最低首付61,560元为例，2年期月付4,276元，尾款172,368元；3年期月付3,666元，尾款153,900元。算下来，这两种方案分别比全款购车多付约2.9万元和4万元。

当然了，这些都是按照 奔驰C级入门版的官方指导价来进行计算的（供大家参考，这款车型在北京地区的经销商参考价为22.68万元起）。于是，我拿了这套方案，找到了我们编辑部不愿意透露姓名的茶茶老师，问他是否觉得很诱人？他表示：月息为0可以考虑，否则不会提前消费。嗯，不愧是我们编辑部的钢铁直男兼理性担当。

再来看第二种，可以理解为0尾款方案，还款压力则被分摊到了月供中：

不难发现，这种金融方案的坏处是每个月的还款压力不小，但好处则是相比上一种方案，你为了手中的奔驰C级所花费的总额相比原车价仅高出了1-2万元，利息算是偏低了，当然了，这个“仅”是相对于上一种方案来说的。

有人会问了，时常会看到的超低月供方式，奔驰没有吗？当然有。

但也有前提，前提就是选择上述的第一种金融方案，并首付50%，将月供设置在36个月，就能够以600元的最低月供入手奔驰C级了，但是3年后还是有一笔车价的50%的尾款需要支付：

现在再看这句“月供600元，入手奔驰C！”，是不是有点儿美梦破灭的感觉？这种方式的逻辑就是首付和尾款分别支付一半，且保证每年除600元月供外，刨除自己的开销、用车养车停车费的开销，还得存下5万多块，那么3年后才能让这台车真正属于你。所以，各位小伙伴们可以掂量掂量自己的存款能力是不是能供这台车，就能知道你离奔驰C级还差多少月薪收入了。

我看了看银行卡账户，不禁陷入了沉思……嗯，还是看看宝马的0首付吧（就是不信天下没有白吃的午餐.jpg）！

02

宝马

等会儿，大家先别激动，先坐下……还是先听我掰扯掰扯其中的利弊。首先，宝马的零首付支持以下这些车型：

还是拿关注度最高的车型来说吧，以宝马3系长轴距版320Li M运动套装为例，第一种，不需要首付和尾款，但需要为期4年，月供约7500元，就能开回家：

大家不妨算一算自己的薪水，这个7500元占据你薪水的多少比例？虽然薪水基本都是逐年上涨，但如果超过了50%占比，还是再努努力吧。当然，也别忘了这种金融政策带来的是算上手续费后稳稳超过4万元的额外车价，似乎不是一笔划算的买卖。写到这里，本马力已经开始提醒自己要理性消费了……

当然，宝马也是提供和奔驰一样50-50的首付-尾款的金融方案的，也就是我现在要说的宝马的第二种金融方案，这个方案下，说穿了就是每个月还一份比较少的利息，相当于你问银行借走25万元，两年后还，就需要给银行将近2.5万元的利息。

拿着这套方案我问了我们编辑部的醋大老师，他表示：“选这种方案就是考验你对自己的理财能力有没有信心啊！两年内你能用借来的25万元给自己带来超过2.5万元的收益吗？我想了想，总觉得哪里不对，但又无力反驳，也对自己的经济头脑，没啥信心（认怂）。

后来我想到了，他这是典型的富人思维啊，我等穷人赌的难道不是2年后有没有25万元存款吗？

03

奥迪

好了不贫了，再来看奥迪。

我奋斗了这些年都还没能实现财务自由……感谢奥迪，让我买一辆车就能瞬间自由。

看了那么多，大家应该也发现了金融政策无外乎这几种方式：

0首付0尾款、有首付有尾款、有首付无尾款、无首付有尾款。

掌握了套路，就让我们接着来看奥迪A4L的0首付0尾款的方案，这一方案的优点是全程没有大额支出，多付的额外车款也（相对）少，但比较考验的是车主的月收入水平：

而有首付无尾款的方案呢，月供就能得到减少，可以参照首款付得越多，月供就付得越少。但额外车款比上面的第一种方案要相对多一些，因为它仅支持3年期：

看到这里，相信凭大家的智慧已经不用我继续往下举例了，金融政策都是万变不离其宗，共性就是都得对自己的收入水平和存款能力有一个正确的认知，而不是“傻白甜”地只看字面意思，深信月供几百元就能开大奔。好吧，不得不承认，今天我确实是挺扫大家的兴的。

那就给大家最后追加一枚彩蛋吧。

04

保时捷

虽然摸清金融政策们的套路了，但我还是忍不住想算算自己离自己的Dream Car——保时捷，究竟有多远？给自己一个搬砖有劲儿的动力！于是我点开了保时捷官网，点开了保时捷金融服务……

是啊，为什么要限制我的梦想？车型选择了保时捷的入门SUV Macan，我分别挑选了考验月收入水平和考验存款能力的两套方案如下：

第一种方案额外车款较多，按照13,262元的月供占据我月收入50%的占比来计算，我的月收入必须达到约27,000元才能供得起一台Macan……当然，如果我有足够的存款，以最诱人的月供方式来计算，我现在就得有27.25万元的存款，且在一年内还得存下这样一笔存款，也就是说每个月都得有23,000元的存款，好吧，其实还是回到了我是否有27,000元的月收入水平，得出的结论就是，如果有，那么第二种方案最划算，总车价只是多出了1万元。所以，我为什么要点开保时捷的网站？这都还没有算上我至少得给我的Macan选配个6、8万元的额外配置。