“七年分期购买汽车，每天要还多少钱，是否只相当于一杯奶茶？”

“那得看喝什么奶茶喽。”

“不懂数学，能帮助算一下吗？”

……

一位“不懂数学”的朋友对七年低息分期购车产生了兴趣，在排除以租代购的购车陷阱之后，似乎分期七年也没有什么风险；而且现在的七年分期年化利率确实很低，可以低至2%左右，分期购车的利息不说可以忽略不计也不用过于在意。那么是否可以考虑用这个购车方案呢？还是来算一算吧，就以其准备购买的某售价约10万元的家用轿车为参考。

首付款最低可以做到20%，贷款按照8万元计算。

一年12月，365天。

本息按照共计9.5万元（利息约1.5万元）计算，这就只需要算一道除法了：95000÷（365×7）≈37.18元。

似乎有些奶茶一杯或咖啡确实要几十元，但相信大多数人还是更愿意去雪王这样接地气的门店；正常算下来也就是几块钱一杯奶茶，反之，如果一天花在奶茶的消费上会接近40元的话，那就不妨考虑这一分期购车方案。不过还有一个问题要想一想，那就是买车之后还要不要喝奶茶？如果要在喝奶茶的前提下供车，那就等于增加了一天接近40元的开支，然而这只是开支增加的起点。

“37.18元/天”的多余开支看似不高，但一个月的开支就要超过1.1K，一年的总开支就要达到1.35万元以上。

从大的数字往小的数字看总会感觉轻松，压力会在无形中被稀释，也会认为自己又能去承担这样的开支；这种数字游戏是商家惯用的，当然这也不算误导，毕竟是属于客观事实的，至于会造成怎样的心理暗示则是见仁见智。反之，从小的数字往大的数字去看，心理变化也自然是反向的，但可以更理性的进行规划。

并且购车之后还有其他的开支。

比如：

• 充电、加油费用
• 车辆维保费用
• 车辆保险费用
• 停车、通行费用
• 其他杂费和意外开支

这五项开支平均到每一天又会是多少呢？

假设一辆车每年行驶1万公里，按照最低的充电费用计算，假设为2000元；维保费用按照1000元计算；保险费用拉长至七年，以不出险为基础，平均年费用按照2500元计算；其他费用共计按照2000元计算，于是所有费用加起来就是7500元，每天的费用大约为20.54元。

又能买一杯奶茶喽。

于是购车之后每天用于车辆的开支（含日供）则大约为57.72元，一个月平均开支1.7K，每年平均开支2.11万元。

结果就是这样。

七年分期购买一辆10万级代步车的综合日费用大约为57.72元，看似确实不高，虽然是几杯奶茶的费用；但如果综合另一个数据来计算，或许也并不算少，2025年的居民人均可支配收入为43377元，平均到每一天则约为118.84元。

去除用车成本则能剩余61.12元。

剩余部分要用于生活所有开支，包括衣、食、住，以及偶尔依然需要使用公共交通的出行，还足够吗？

或者再换一个思路去计算吧。

贷款收入比的理想标准应当是低于40%的，也就是说每月还贷款的费用不宜超过收入的40%；依然按照37.18元的数字为参考，平均每个月还款1115.4元，其为40%则100%的收入则为2788.5元，该标准低于居民人均可支配收入的平均值，所以理论上的年轻人是可以去选择七年分期购车的。

只是人均可支配收入也有地域性的差异。

比如城镇居民人均可支配收入数值为56502元，而农村居民人均可支配收入则为24456元。

不难计算。

而且以上计算结果都是不包括其他贷款的，年轻人如果确实没有房贷或其他商业贷款则可以考虑，反之则依然建议慎重。

分期购车所购得车辆虽然落户在自己名下，但状态依然为“质押。”

一旦在还款期间里中断还款，银行是有权利收回车辆并进行法拍；如果拍卖车辆所得不足以抵平剩余款项，银行依然有权向借款人追偿。而七年的时间又过于漫长，对于年轻人而言尤其长，因其工作和生活都尚未形成定式，工作的变数比较大，所以选择超长期分期购车是需要慎重的。尤其是去选择七年分期购车的年轻汽车消费者，毕竟会选择超长期方案的前提，往往是收入不够高或对未来预期不够积极。