拥有一辆自己的车，如今已是年轻人的标配。无论是受到投资理财热潮的影响，还是因为初入职场“囊中羞涩”，贷款买车几乎是他们的首选。然而市场的车贷产品可谓五花八门，至于哪款才是你的菜，不如看看小编的分析再做决定吧！

常规贷款：选择首付比例与还款期限后，购车人按照的等额本息或的等额本金的还款方式逐月还款。

要点剖析：一提到等额本金和等额本息，很多人都傻傻分不清楚，小编用一张图帮你看懂他们的差异：

同样以年利率12%贷款20万元分3年偿还，等额本金随着本金逐月还掉，利息降低，还款人“前紧后松”；等额本息因月还款额固定，前期所还本金占比低，因此利息整体算下来比等额本金高出2000元左右。

因为车贷金额普遍不会太高，还款期限又短，两种算法利息差别不大，再加上车贷利率常遇厂商贴息等活动普遍较低，大部分银行和汽车金融公司提供的都是等额本息的车贷产品，买车人只要衡量固定的月还款额是否在预算内，就可以选择合适自己的贷款方案了。

贷款构成：首付（非新能源车≥20%，新能源车≥15%）+月供

主打人群：收入按月入账，有一部分储蓄支付首付的购车人群。

气球贷：以阶段性还本金的方式进行贷款，期间只需月供支付利息部分。

气球贷的还款模式是通过本金分几部分年度偿还的方式，把月供压力降到最低。贷款构成：首付+月供（仅利息部分）+年度还款+尾款

主打人群：年终奖可观或个人资金周转有周期性特色的人群

弹性贷款：在气球贷的基础上，一些金融产品又打起了尾款的“主意“

购车人既可以选择像常规气球贷一样结清尾款，也可以把尾款部分再次做分期，或者干脆直接选择用尾款抵消购车款的方式置换一台新车。目前诸如大众、奔驰等品牌的汽车金融公司均可以在官网搜索到相关的政策。

贷款构成：首付+月供+弹性尾款（视用户选择方案而定）

主打人群：对资金周转需求高的人群以及一定要开新车才会爽的人群

直租&回租：以租代购的本质是以长租的方式按月支付租金给汽车租赁公司，待租期到期，租车人可以选择买下这台车（已付租金可以抵消购车款），也可以选择由租赁公司代为处理。

因为汽车不登记在自己名下的做法很难被国内消费者认可，因此国内以租代购市场上80%都是回租模式。相比对资质要求严格的购车贷款而言，以租代售以其超低首付、超简资格审核的优势迅速崛起。近两年常见“0首付”背后通常也是回租和直租。

尽管以租代购在国外成熟的信用体系下非常普遍，但是在国内征信体系尚不完善、市场透明度低的背景下，“门槛低”也恰恰增加了直租和回租的购车风险。如果你着急用车又恰恰缺少必要资质，那么直租和回租仍然值得考虑，但小编建议你尽量找大品牌、有实力的租赁公司。

贷款构成：月供+尾款（视用户选择方案而定）

主打人群：现金短缺但对车有刚需的人群

总结：小编归纳总结了市场上常见的几种贷款购车方式，为了满足不同消费者的资金特征，越来越多的金融产品应运而生。但是无论还款方式有多少种，本金和利息仍然是由购车人来承担。所以根据实际偿还能力，选择最适合自己的车型和贷款方式，才是最明智的做法。如果因为“0首付”、“超低月供”这样的诱惑签下了超出自己消费能力的贷款或租赁协议，影响个人征信才是真的得不偿失！