消费贷可用于旅游、装修、留学等日常消费需求，弥补了房贷、车贷之外的消费信贷空缺。越来越多的人申请消费贷，用以解决日常资金周转难题。

随着消费贷使用率越来越高，人们对消费贷的认识也越来越深入，与此同时，关于消费贷的种种疑问也逐渐被提出来。其中，备受关注的一点就是，申请和使用消费贷，上不上征信？

根据金融机构类型，消费贷基本可分为银行消费贷、互联网金融平台消费贷、其他非银金融机构消费贷等等。具体上不上征信的问题，不同类型的消费贷情况也有所区别。

银行消费贷，不管是抵押类还是非抵押类，基本都是上征信的。

银行消费贷产品跟银行的房贷、车贷产品一样，申请下款后，银行会定期将还款记录上传到央行征信系统，因此会体现在个人征信报告中。

这里说的互联网金融机构消费贷包括最为普及的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、京东白条等贷款产品，也包括P2P提供的消费贷款以及一些互联网小额消费贷款等等。

这一类型的消费贷情况相对复杂，需要具体产品具体分析。

以蚂蚁花呗为例，目前来说，申请和使用蚂蚁花呗是不上征信的，但不排除未来接入央行征信系统的可能性。

蚂蚁借呗，如果申请人是淘宝商户，基本上是会上征信的，体现在征信报告中，就是一笔消费贷款；如果申请人是淘宝普通用户，则根据资金提供方而定，可以说是一个随机上征信的情况。

京东白条，目前申请和使用京东白条是会记入央行征信系统的。

P2P平台提供的消费贷款产品，大部分也是上征信的。

互联网小额消费贷款产品比较“云龙混杂”，早期不上征信的产品居多，随着这一行业的逐步规范，现在越来越多的平台接入了央行征信系统，因此大部分互联网小额消费贷款也开始上征信了。

如一些民间贷款机构就属于其他非银金融机构消费贷，这类贷款也有不少已经开展线上申贷业务。

这部分消费贷款业务相对没有那么规范，不保证上征信，因此对于机构和申请人双方来说，风险都是比较高的。