保险，是所有消费者在购车之后必须面临的问题。目前市场上保险公司很多，提供的保险差产品让人眼花缭乱，动辄上万字的保险条款，让消费者看的云里雾里。而且，由于保险属于“尽量不要用到”的特殊产品，大多数消费者对于如何利用保险维护自己的利益处在“一知半解”的状态。

为了帮助各位读者提高对保险的认识，“云生说车”专门请来有10余年保险理赔从业经验的“三钢先生”，用各种真实而生动（惨痛）的案例，为各位读者解读汽车保险的实际应用。

车与车险是密不可分的，下面为大家介绍一个交通事故导致人受伤的案子（简称“人伤”），来说说三责险的重要性。

车主A在2018年9月在行驶过程中与一辆骑电动车的行人B相撞，导致行人B（男，27岁，城镇户口）受伤，伤者紧急送往当地医院抢救，但是由于伤势过重，转往上级医院治疗，在上级医院治疗56天。

伤者伤情：重度颅脑损伤，脚踝粉碎性骨折，脚部皮肤撕脱伤，在抢救室抢救了3天。伤者B的伤情如下图（图片已经打码）：

伤者B共花去医疗费122615元，并经伤残鉴定中心鉴定为9级伤残。

本次事故经交警队认定车主A负事故全部责任，伤者B无责任。最后伤者B要求赔偿的项目如下：

医疗费122615元；误工费180天，95元/日，合计17100元，护理费90天110元/日，合计9900元；住院伙食补助56天，100元/日，合计5600元；营养费90天，30元/日，合计2700元；交通费5223元；轮椅费558元。

残疾赔偿金32152元/年*20年*20%=128608元，精神抚慰金10000元。以上总计302304元。后续还有治疗费用拆除钢板，还有近10000元。

如果A只买了交强险，那么交强险对于人伤来说只承担12万的赔偿限额，那么剩余将近20万的赔偿款就有车主A自己承担，如果车主A是一个普通的工薪阶层的话，那么就是用两三年的收入为自己的过失买单。

如果A买了50万的三责险，车主A承担的仅仅是几千或者是万把左右的损失，对于车主的A的正常生活构不成任何影响。

50万的三责险的对于新车的保费为1900余元，交强险新车的保费是950元，消费者虽然多掏了1900多的保费但是也多了50万的保障。对于上面的案子来说1900元和20万来比，这笔账就不用算了吧。

笔者有话说：

人伤事故发生之后，肇事方需要赔付的项目并不限于医疗费。实际上根据国家有关法律规定以及对于无辜伤者的人道关怀，肇事方需要赔偿包括伤者因为受伤和治疗而发生的一切合理费用，本案例中伤者B的索赔项目可以代表多数人伤案件的赔偿项目。

交通事故是开车当中不可回避的一个话题，各位车主都不想出交通事故，但是风险无处不在，所以我们一定要在买车险的时候购买三责险。如果真出险的话，也能将风险转移到保险公司上面，花费较少的保费，使我们的正常生活不受影响。

如果买三责险的话，笔者建议是50万保额起步，100万保额基本够用，200万保额则可应对多种意外情况。

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