银保监会官网于日前发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》，并将于2020年9月19日正式实施。预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

这次车险改革的主要有七大改变：交强险限额提至20万；三责险最高可至1000万；玻璃破碎等7项纳入保险责任；制定代驾等车险增值服务险条款；未发生赔付保费更优惠；手续费比例上限下调；推行车险实名制与电子保单，届时，消费者将真真切切感受到以下改革来带的福利。

此次车险改革最大亮点莫过于交强险了，首先交强险限额增至20万元，大大提升了对受害人的救助力度，此外如果3年不出险，保费最高优惠30%调整为50%，也就是说950元的交强险最低只要475元。

据介绍，《指导意见》将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

商业险更全面 盗抢险、玻璃险、涉水险不用单独买。只买交强险的车主是少数，车险中花钱最多的地方就是商业险，而车损险、第三者责任险和不计免赔率是必买的商业险，此次改革也对商业险也进行了优化。

车主还需注意的是，虽然涉水险被纳入了车损险，但是车辆在涉水过程中熄火，由于二次打火造成的发动机损坏，保险公司依然是不赔的。此外，由于自然灾害导致被保车辆受损，保险公司拒绝理赔有损国内保险行业形象，也违背保险行业服务于民的初衷。因此，为了保护车主权益，政府在此次改革中强制把自然灾害纳入车险保障范围。

现在人民都富裕起来了，豪车、超跑满街跑，摩托车、电动车也满街窜，开车在外买足三者险，心里更踏实，毕竟谁也无法保证不会出事故，豪车动辄几十上百万的维修费用并不是每个人都能拿的出来的。

此前，因责任划分不清晰而导致的免赔纠纷颇多，车主们也调侃保险公司有两个不赔：“这也不赔，那也不赔”。《指导意见》删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为车主提供更加全面完善的车险保障服务。

此外，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。

简单地说就是，保险公司先行赔付，后期自行追偿，避免了因为责任划分不清晰而导致的免赔纠纷，至于保险公司能够追偿多少，完全看保险公司的能力。而设定附加绝对免赔率特约条款，将原有按责任确定的比例设定为固定的免赔比例，也同样给与了一些愿意通过自担风险降低保费的车主提供了选择权。