相信很多粉丝在我们的【在售车型】中，可以经常看到这样的描述——

二手车这里说的基本都是交强险。交强险是必须交也无法退的，二手车辆买卖后交强险随车一起走，不到时限无需重复购买。

商业险则是可以按剩余期限要求保险公司退款的，有的车主人很nice愿意附送商业险，可以省下一笔钱，不愿意附送的就需要自己重新给车上商业险了。

以前我们也写过一篇教大家买车险的文章——【新手必看】买完二手车，需要购买哪些保险？哪些保险没必要购买？

但是根据中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》要求，车险综合改革已在9月19日，在全国正式落地实施。

时代在变化，知识在更新。所以今天我们就来说说车险改革后，新的车险该怎么买。

                                                                               交强责任险

改革后，交强险责任限额大幅提升，从12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残18万元，医疗费用1.8万元，财产损失0.2万元不变。无责死亡伤残1.8万元，医疗费用1800元，财产损失100元。

顺便说一句，这个标志不用再往车玻璃上贴了。

当然，仅有交强险的保障肯定是远远不够的，除非你买车之后要么一直停车库不开，要么就是在郊区龟速行驶，即使碰上别人也不会有大碍，交强险足够赔付。

否则就需要配齐商业险，不要听谁说自己多牛逼多少年没买保险都没事，那叫幸存者偏差，出事了的早就灰溜溜不吭声地把保险买了。

改革后，商业车险由原来的4个主险，合并成了3个主险，分别是机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险。

                                                                                 机动车损失保险

在车险没有改革前，盗抢险，自燃险，发动机涉水险，单独玻璃破碎险，不计免赔，无法找到第三方特约险，这些名目繁多，种类花哨的保险都是需要单独花钱购买的。

很多不了解的车主光是挑选险种就已经眼花缭乱了，二手车主还好，购买新车还会碰到4S店的“强奸险”，不买都不行，只能忍着，多花一大笔没必要的冤枉钱。

改革以后，这些附加险全部计入车损险以内，无需额外投保。只需要花车损一份钱，就可以得六重保障。

车险改革后还取消了免赔率这一说法，以及地震、台风、洪水、地陷等自然灾害免责条款。

相信老车主们都知道“不计免赔”的重要性，简单来说就是没买不计免赔的，保险公司只掏70%-80%的费用。

而改革后，这个“不计免赔”的附加险正式退出历史舞台，一起被列入在车损里。

之前的这些附加险被合并到车损里面，新出来了2种附加险这两个险种——车轮单独损失险和医保外医疗费用责任险。

这里就不多介绍了，一句话，没必要买。

                                                               机动车第三者责任保险

第三者责任保险。通常我们说的“三责险”。保第三方的险种，不管是把车碰了还是人碰了都可以赔。

改革后的三者最高可以投保至1000万。购买额度的多少，除了考虑自己的经济水平，也要考虑不同区域的经济发展水平。

拿一线大城市来讲，豪车居多，事故率也高，所以买个100万以上是必然的，但是如果在三四线城市，买个50万也没问题。

当然考虑到人员赔偿的话，这一块价格还是很贵的，所以建议三责还是100万保额为好。

                                                               机动车车上人员责任保险

司机乘客座位险，和之前的变化不大，在车险里加保座位险既贵，保额还比不上单独购买的驾乘保高。

所以还是秉持之前的建议，如果不是经常带人，并且自己买过了人身意外险，就不要买了。不过现在车险公司一般喜欢做活动，给一个大额保额的座位险，然后降低整个车险估价，如果有优惠活动的话带上也无妨。

总结一下，二手车买完过户，除了交强险，如今是必买车损险、三者险，其他的都没必要再买，车险改革最好的地方就是之前那些杂七杂八的项目都没有了，不会再被忽悠买一堆根本用不上的险种。

最后再提一句，如果当车辆发生事故，在损耗金额不大的情况下不建议走保险，因为走了保险来年的车险保费会上涨。

改革前是只看去年的出现情况，而改革后是根据近三年车主行驶出险情况来综合判定价格。

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