之前的几篇文章从燃油和电的单价，车辆的油耗和电耗，以及怠速用空调的成本差异等角度进行了分析；结论一致表明燃油车的使用成本是远高于电动汽车的，而且比插电混动和插电增程汽车也要高出很多。

所以这三类新能源汽车（以下统称电动汽车）才会得到主流车市场用户的认可，销量的增长速度也才会如此之快。

可是有人说新能源汽车的保险（车险）费用高，这个费用可能会让新手司机后悔。

真的会这样吗？

新能源汽车的车险费用确实略高于燃油车，可是差价还是很低的，这是我们的态度；因为我们使用各类新能源汽车的时间已经接近十年，对于期间车险费用评估的标准和变化是看在眼里的。之前的电动汽车基础保费标准和燃油汽车相当，近几年因个别品牌的纯电动汽车交通事故频发，并且在没有丰富动力电池类型和供应商企业之前也是频频自燃；而这个品牌的知名度又比较高，于是就给了险企涨价的理由。

近两年的电动汽车保费确实略有增长，但对于一般价格的普通代步车而言，两类车的车险费用差异也就是几百元而已；相较于一年内可以省下的数千元的油费开支，这笔费用就显得无所谓了。

电动汽车保费评估体系在不断发生变化，险企很快就不再具备控制价格的能力。

因为各大汽车厂商都在进驻这一领域，说白了就是车企也开始卖车险了。

但是明智的车企不会拿保险作为利润点，聪明的做法一定是通过低价格的车险来提升用户粘性，让车主成为一个个的免费的“营销官”；所以车险的费用势必会越来越低，但是在这个过程中必然会有一些车主持反对意见！为什么会这么讲呢？

其实很简单。

因为最科学的车险费用评估的参考是“驾驶行为记录与分析”，同时要综合车辆违章记录和出险记录。

有安全驾驶意识，不发生交通事故的车辆，这些车就属于“低风险车和用户”；反之则是高风险用户，发生过交通事故的车辆后续再发生交通事故的概率也会偏高。综合这些因素即可分析出车辆后续发生交通事故的大致概率，概率低的车辆则保费低，概率高的车辆则保费高；而性能普遍很强劲的电动汽车总有一批车主习惯于激烈驾驶，安全驾驶意识是比较单薄的，这批司机初期的保费就会显得异常高，但在面对这种差异之后，后续的驾驶习惯也会慢慢调整，安全驾驶意识也会逐渐增强。

所以由车企扮演险企的角色会带来很多变化，对于道路交通安全也是有一定贡献的。

于是政策上才会支持车企和险企的融合，后期会有越来越多的利好。

现在最大的利好就是最近一轮的费改，自主定价系数最低可以达到0.5，而最高可以达到1.5；说白了就是驾驶习惯好，不发生交通事故的车辆最低可以按照五折计算保费，反之则可以按照1.5倍的标准计算。实际上由于该系数可以自行调整，现实中出现过最低0.4的定价系数，最高是可以到两倍以上的！而对于车企而言，这个标准可以一次次的突破。

比如将高风险用户的高额保费对低风险优质司机进行补偿，对于驾驶习惯良好且排名高的车主，可以通过驾驶行为记录的分析结果进行车险积分的补偿，可以直接作为车险费用的抵扣。这样的模式必然会出现，而且一旦出现则势必能帮助车企的品牌提升知名度；所以现在不用为电动汽车的车险惆怅，只要自己有良好的驾驶习惯，未来很有可能免费用车险。

编辑：天和Auto-汽车科学岛

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